연금저축 vs IRP 비교! 나에게 맞는 퇴직연금상품은?

 

반응형

 

퇴직 연금 상품을 고민하는 분이라면, 아래 글을 읽어보세요!  연금저축 VS IRP 비교!

 

 

노후 대비를 위한 나만의 재정 계획, 퇴직연금 비교! 연금 상품을 고민하는 분들이라면 연금저축 vs IRP 중 무엇을 선택해야 할지 헷갈릴 수 있습니다. 두 상품 모두 퇴직연금 투자의 대표적인 선택지이지만, 세제 혜택과 투자 방식 등에서 차이가 있어요. 어떤 것이 내게 적합할지 한화투자증권과 함께 자세히 비교해보겠습니다.

 

■ 연금저축 vs IRP, 공통점과 차이점은?

연금저축 vs IRP는 비슷해 보이지만 세부적으로는 차이가 있습니다. 

구분	공통점	가입 조건	세액 공제
연금 저축	· 가입 유지 최소 기간: 5년 · 연간 납입 한도: 1,800만 원 · 연금 수령 가능 연령 : 55세부터 세액 공제 혜택 제공	소득, 나이 제한 없이 누구나 가입 가능	[연 최대 600만 원 납입 시] · 총급여 5,500만 원 이하: 16.5%  (공제액 990,000원) · 총급여 5,500만 원 초과: 13.2%  (공제액 792,000원)
IRP		근로소득자나 자영업자만 가입 가능	[연금저축 포함 최대 900만 원 납입 시] · 총급여 5,500만 원 이하: 16.5%  (공제액 1,485,000원) · 총급여 5,500만 원 초과: 13.2%  (공제액 1,188,000원)

 

 

 

 

■ 퇴직연금 투자! 연금저축 vs IRP, 어떤 것이 유리할까?

연금저축은 펀드, ETF, 리츠 등 다양한 투자 상품을 원하는 비율로 구성할 수 있어 공격적인 투자를 원하는 분들에게 적합합니다. 반면, IRP는 최소 30%를 안전자산(예금, ELB, RP, 국채증권 등)에 투자해야 하므로, 보수적인 투자 성향을 가진 분들에게 유리합니다.

 

항목	연금저축	IRP
투자 가능 상품	펀드, ETF, 리츠 등 고위험 투자 가능	최소 30% 안전자산 투자 필수
투자 유연성	높음	낮음 (안전자산 비율 제한)
중도 인출 가능 여부	가능 (세금 부과)	특정 사유 시만 가능

 

 

 

■ 중도 인출 가능 여부

 

✔️연금저축 : 중도 인출 가능하지만, 기존에 받은 세액 공제 부분에 대해 16.5% 기타소득세 부과

 

✔️ IRP : 일반적으로 중도 인출 불가능하나, 예외적으로 허용되는 경우

· 무주택자가 본인 명의로 주택 구입

· 무주택자가 전세금 또는 임차보증금 부담

· 질병, 부상으로 6개월 이상 요양 필요

· 개인회생 또는 파산 선고

· 천재지변 피해 발생

 

 

■ 연금저축 vs IRP, 직업별 맞춤 선택법

📌자영업자: 연금저축 투자 

✔ 사례: 40세 카페 운영자 김 씨

✔ 목표: 장기적인 투자 수익 극대화

✔ 선택: 다양한 투자 상품 활용 가능한 연금저축 선택

 

❗투자 팁

✅ 주식형 펀드와 해외 주식 ETF에 분산 투자 추천

✅ 연간 납입 한도(600만 원) 최대한 채워 세액 공제 극대화

✅ IRP나 정기 예금도 일부 활용하여 안전자산 투자 병행

 

 

📌직장인: IRP 투자 🧑🏼‍💼

✔ 사례: 45세 대기업 직장인 이 씨

✔ 목표: 안정적인 자산 운용 + 세금 절감

✔ 선택: 퇴직금을 포함한 IRP 선택

 

❗ 투자 팁

✅ IRP 자산의 30% 이상을 안전자산(예금 등)에 배치

✅ 금리 하락 대비하여 장기 예금 투자 고려

✅ 연간 900만 원 납입하여 세액 공제 최대한 활용

 

 

📌프리랜서: 연금저축 + IRP 혼합 운용

✔ 사례: 35세 프리랜서 박 씨

✔ 목표: 안정적인 노후 대비 + 공격적 투자

✔ 선택: 연금저축과 IRP를 병행하여 운용

 

❗ 투자 팁

✅ 여유 자금을 IRP 300만 원 + 연금저축 600만 원으로 나누어 납입

✅ 연금 불입 5년 후 두 계좌를 통합하여 운용 효율성 증대

 

 

마무리

 

연금저축과 IRP, 과연 어떤 것을 선택해야 할지 찾으셨나요? 연금저축이든 IRP든, 중요한 것은 여러분의 재무 상황과 투자 성향을  고려하여 퇴직연금 투자를 계획해보세요!

 

💡퇴직연금 비교! 연금저축 vs IRP, 나에게 맞는 선택은?

✔ 투자 유연성이 중요한가요? → 연금저축 추천

✔ 안정적인 자산 운용과 퇴직금 운용이 필요하신가요? → IRP 추천

✔ 세액 공제를 극대화하고 싶다면? → 연금저축 + IRP 병행 추천

 

 

2025.02.12 - [분류 전체보기] - 퇴직연금, 개인연금 과세 총정리!

퇴직연금, 개인연금 과세 총정리!